Como pagar cheque especial Itaú

O cheque especial é uma linha de crédito que os bancos oferecem aos seus clientes para cobrir seus gastos excedentes, que pode ser usada como e quando o cliente quiser. A quantia disponível é calculada mensalmente de acordo com o histórico de crédito do cliente.

Se você é cliente do Itaú e está pensando em utilizar o cheque especial, é interessante que saiba antes como esse serviço funciona.

LIS – Limite Itaú para Saque.

A primeira coisa que você precisa saber é que, no Itaú, seu cheque especial se chama LIS (Limite Itaú para Saque). O valor é pré-aprovado, considerando que os clientes já passaram por uma análise de crédito ao se tornarem correntistas, a margem de crédito é que pode ir mudando de acordo com a situação financeira.

Condições do Cheque Especial Itaú

A taxa de juros do cheque especial Itaú é de 13,07%, mas o banco oferece condições especiais para uso do cheque especial; para comparar mais taxas clique aqui.

Dez dias gratuitos para usar o limite

O Itaú concede isenção de juros no cheque especial por até dez dias, corridos, alternados, úteis ou não, isso depende do contrato estabelecido entre banco e cliente. Caso o cliente utilize o cheque especial por mais de dez dias, os juros sobre todo o período utilizado serão cobrados e debitados.

Em alguns casos, esse prazo precisa ser acordado com o gerente do banco. Clientes que não possuem tal acordo, pagam pelo uso do cheque especial a partir do primeiro dia de contratação do serviço.

Você pode negociar quando vai pagar os juros do cheque especial

O Itaú também permite que o cliente negocie a melhor data para cobrança dos juros do Cheque Especial.

Devo ou não usar o Cheque Especial?

O cheque especial pode ser um ótimo recurso quando usado com segurança. Digamos que você precisa fazer um pagamento dias antes do recebimento do seu salário, utilizar recursos do cheque especial pode ser muito mais benéfico que arcar com juros dessa contra, principalmente se estivermos falando de cartão de crédito. Sendo assim, se bem planejado, o uso do cheque especial é indicado, mas entrar no limite especial sem previsão de pagamento pode causar um grande dano na sua saúde financeira.

Lembre-se:

• O valor do seu Cheque Especial Itaú é calculado e revisto mensalmente pelo banco, de acordo com suas condições de crédito. Essa informação pode te ajudar a se programar melhor na hora de usar o limite;
• O valor do seu LIS será somado ao saldo que você mantiver na sua conta, passando a compor o saldo disponível;
• Apenas utilize o cheque especial por curtos períodos. Se precisar de um crédito por maior período, consulte seu gerente para opções que ofereçam taxas com condições melhores;
• Você deverá utilizar o LIS de acordo com suas condições financeiras, sem comprometer seu orçamento, caso contrário, o cheque especial pode se tornar uma bola de neve.

O cheque especial tem uma origem bastante curiosa. Há algum tempo, o uso dos cartões de débito era praticamente inexistente. Por isso, os cheques eram muito usados como forma de pagamento, sendo o LIS Itaú, o antigo cheque especial do banco.

O problema é que muitos usuários na tinham o devido controle financeira e acabavam passando cheques sem ter em conta o saldo necessário para cobrir o valor da ordem de pagamento.

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Diante da multiplicação dos cheques sem fundos, o Banco Central precisou criar estratégias para intimidar a prática. A mais conhecida é o CCF (Cadastro de Emitentes de Cheques Sem Fundos), que “suja” o nome de quem emitiu o cheque até que o valor seja pago.

Foi nesse contexto que os bancos criaram o cheque especial: um limite de crédito com juros bem altos, que serve para cobrir cheques que não tenham fundos.

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O valor era automaticamente liberado quando o cheque era descontado e o cliente não tinha saldo disponível para cobri-lo. Depois era preciso quitar o valor devido depositando dinheiro na conta.

Atualmente, os cheques são bem menos usados, mas o cheque especial continua sendo causa de endividamento. Na verdade, hoje em dia ele funciona como um limite de crédito pré-aprovado que serve para cobrir qualquer despesa, saque ou pagamento feito quando o cliente não tem saldo suficiente. O problema é que as taxas são altas, dificultando a quitação da dívida.

LIS – Limite Itaú Para Saque

No Banco Itaú, o antigo cheque especial é chamado de LIS (Limite Itaú Para Saque). Segundo o site do banco:

É um valor disponível em sua conta-corrente para você utilizar como e quando precisar. A quantia do limite é calculada mensalmente e pode variar segundo suas condições de crédito. Você só paga os juros e encargos sobre o que utilizar e proporcional aos dias de uso. Além disso, também pode escolher a data de pagamento dos encargos.

Assim, o LIS, disponível para clientes de contas Itaú ou Itaú Uniclass, funciona exatamente como um limite de crédito, sendo necessária uma análise de risco para liberação.

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Taxas do Cheque Especial Itaú

As taxas cobradas pelo uso do cheque especial dependem dos termos do seu contrato e também da quantidade de dias em que o limite foi usado. Vamos supor que você faça um saque de R$500 no dia 20 de março.

Como não tem saldo em sua conta, esse valor será descontado do seu LIS. Se somente no dia 30 você depositar dinheiro na conta para cobrir o que foi gasto com o cheque especial, os juros e tarifas serão relativos aos 10 dias de uso: entre o saque e o pagamento da dívida.

Agora vejamos os juros cobrados:

LIS Itaú

• Taxa vigente: 12,61% ao mês;
• Plano de Vantagens Itaú: 11,61% a0 mês;
• Plano de Vantagens Itaú com vínculo salarial: 11,11% ao mês.

Com essas taxas, o cliente que usa R$1 mil do cheque especial com a taxa máxima durante 10 dias, por exemplo, pagará R$57,31 apenas de taxas.

LIS Itaú Uniclass

• Taxa máxima: 12,61% ao mês;
• Taxa mínima: 8,38% ao mês;
• Taxa máxima no Plano de Vantagens Itaú: 11,61% ao mês;
• Taxa mínima no Planto de Vantagens Itaú: 7,38% ao mês;
• Taxa máxima no Plano de Vantagens Itaú com vínculo salarial: 11,11% ao mês;
• Taxa mínima no Plano de Vantagens Itaú com vínculo salarial: 6,88%.

É importante ressaltar que nas duas modalidades também será cobrado IOF quando o crédito for contratado.

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Parcelamento e Renegociação do Cheque Especial

Por causa das taxas bem mais altas que as de um empréstimo tradicional, o cheque especial é muito arriscado para o consumidor. Se você tem dívidas por causa do uso do LIS no banco Itaú, sugerimos que você procure o banco para uma renegociação do valor devido.

Os telefones da Central de Renegociação são: 4004 5533 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 7225 533 (demais localidades).

Quem está com dificuldade para pagar o valor devido também pode optar pelo parcelamento, que é feito nos canais de autoatendimento. Porém, por causa das tarifas, consideramos essa opção menos interessante.

A dica é evitar o cheque especial ao máximo, lembrando que outras formas de empréstimo podem ser bem mais vantajosas para o consumidor.

Você será cobrado de acordo com a utilização do limite, conforme  as taxas para clientes Itaú Uniclass na data de vencimento escolhida. Além disso, há cobrança de IOF, imposto sobre operações financeiras recolhido pelo governo, debitado no 1º dia útil do mês seguinte a utilização.

O CET é o resultado da soma de todos os custos de utilização do cheque especial (taxa e IOF). É por meio dele que você pode comparar valores com os de outros bancos.

Confira como funciona a cobrança caso tenha 10 dias sem juros.

Você pode ter isenção de juros do cheque especial por até 10 dias! Assim você tem mais tranquilidade para resolver imprevistos. Consulte aqui o regulamento para saber como funciona o benefício.

Lembre-se: a isenção de juros do cheque especial não se aplica para o IOF, o qual será cobrado no primeiro dia útil do mês seguinte a utilização do seu limite. Além disso, caso você ultrapasse os 10 dias de utilização, serão cobrados os juros de todo o período.

O seu contrato de Cheque Especial é renovado mensalmente na data de vencimento escolhida. Você pode consulta-la no seu extrato.

Para que não fiquem dúvidas, você pode consultar integralmente as Condições Gerais do Cheque especial.

Lembre-se, após a contratação você terá acesso à todas informações de seu Cheque especial através da rota Crédito > Cheque especial (LIS) > Consultar as condições do contrato atual, ou em nossos canais de atendimento.

Acompanhar a utilização do seu limite é muito importante para você controlar a situação do seu limite e evitar transações negadas e atrasos nos seus pagamentos. Caso você possua o serviço de adiantamento a depositante contratado, poderão ser aprovadas transações que ultrapassem o seu limite, com a cobrança de juros remuneratórios e tarifa pelo serviço.

Sim, você pode alterar o valor do seu limite no Itaú na internet, caixa eletrônico, central de atendimento ou na sua agência.

Caso queira aumentar seu limite, solicite em um dos canais acima.

O Itaú poderá realizar ofertas de aumento do seu limite, de acordo com seu perfil, e você poderá aceitar ou não essa oferta.

O Itaú poderá entender necessária a redução do seu limite e você será comunicado com antecedência, se isso ocorrer. Caso seja verificada a deterioração das suas condições de crédito, o limite será reduzido imediatamente, com comunicação a você até a redução, para evitar o aumento do seu endividamento.

Caso você tenha renegociado o valor já utilizado no seu cheque especial por meio da contratação do Sob Medida, poderá haver a redução do seu limite e o aumento conforme o pagamento das parcelas. 

Clientes Itaú Uniclass podem ter acesso a um limite adicional do cheque especial, que varia de acordo com seus investimentos. Assim, você não precisa resgatar suas aplicações sempre que precisar de um limite maior por pouco tempo.

Condições gerais cheque especial adicional

Importante: se a parte adicional do seu limite estiver associada à poupança e estiver sendo utilizada, os recursos serão bloqueados para saque até cobertura do saldo devedor.

Você também pode contar com a proteção do Seguro do cheque especial (LIS), que quita o saldo devedor do cheque especial em caso de morte e invalidez por acidente. Saiba mais sobre o seguro aqui.

Você poderá solicitar o cancelamento do seu limite de cheque especial a qualquer momento. Acesse o Itaú na internet na rota: Itaú na internet > Menu > Crédito > LIS - cheque especial > Cancelar LIS. Mas também está disponível no SAC (0800 728 0728), via Fale Conosco no app ou nas agências do Itaú.

Além disso, o Itaú poderá cancelar o seu limite e não renová-lo, de acordo com análises internas, comunicando o cancelamento a você com antecedência.

Em qualquer caso de cancelamento, serão devidos por você, na data do cancelamento, os valores eventualmente utilizados, acrescidos de juros e IOF. O IOF (imposto sobre operações financeiras) será debitado no primeiro dia útil do mês seguinte.

Na hipótese de atraso nesse pagamento, além dos juros remuneratórios, serão cobrados juros moratórios de 1% ao mês, multa de 2% sobre o saldo devedor.

O Adiantamento a Depositante (AD) e o Cheque Especial são produtos diferentes e independentes.

O Cheque Especial é um limite de crédito disponível em sua conta corrente para ser usado nos momentos em que você precisar, ideal para cobrir eventuais imprevistos do seu dia a dia e para ser usado por pouco tempo.

O AD é um serviço de conveniência, que consiste na autorização de transações de forma emergencial caso não haja saldo em conta ou caso já tenha usado seu limite de Cheque Especial, se contratado. O Itaú faz uma análise emergencial de crédito e, se aprovado, autoriza a transação. Você deverá realizar a cobertura desse valor aprovado no mesmo dia. Caso não o faça, serão devidos os encargos sobre o valor utilizado e tarifa de adiantamento a depositantes.

Tabela Geral de Tarifas

Juros de Cheque Especial e Adiantamento a Depositante

- Itaú
- Itaú Uniclass